征信业“蓝海效应”日益显现
时间:2016-02-12 10:45来源:未知 作者:admin 点击:
  日前,国内知名第三方信用服务机构商安信管理咨询公司上市路演在上海成功举行,此举标志着商安信距离成为中国第一家上市的征信公司,仅有一步之遥。作为中国征信体系建设从无到有的见证者,商安信CEO陈晓东对记者表示,未来3至5年,中国的征信市场和信用评级市场,一定会有一个巨大的发展,国内征信行业“蓝海效应”日益显现。
 
  企业征信服务更为重要
 
  今年1月5日,央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。可以预期,央行日前或将验收颁发个人征信牌照。
 
  事实上,按业务模式分,征信机构有企业和个人两大类。相较于火热的个人征信,企业征信市场的蛋糕更大。陈晓东介绍,某种意义上企业征信更加重要,因为其对中国经济社会发展作用不可或缺。“个人征信与企业征信都是国家征信系统的重要组成部分,两者可以相互补充,但绝非竞争关系,在企业征信中也涉及到个人信用的收集,个人征信也可以以企业征信为依靠,个人企业拥有良好的企业征信评级,个人征信自然不会太差。”
 
  近日,国务院发布《关于加快培育外贸竞争新优势的若干意见》,要求加强外贸企业诚信体系建设,建立商务、海关、质检、工商等部门协调机制,探索建立进出口企业信用评价体系,以适当方式对外公布或推荐我信用状况良好的企业。
 
  “国际市场对中国制造还是有着一个固执的观念,认为总归是在价格上做竞争,价格便宜,但质量不一定好。”陈晓东表示,在品牌附加值上面,中国企业的竞争力还存在不足。
 
  陈晓东介绍,商安信成立以来,致力帮助海外企业在中国寻求贸易伙伴,同时也服务于中国出口商,帮助他们促进与海外的贸易往来,过滤贸易机会和投资机会,维护利益安全,并帮助中国企业打造信用名片,增加品牌附加值,提高他们的竞争力,包括企业贷款力、信用力、竞争力的搭建等。
 
  陈晓东表示,和绝大多数评级侧重于投资性风险不同,商安信信用风险评估体系注重于对企业短期流动性风险和短期偿债能力的评估,能直观地反映被调查对象的风险度,更适合中国企业的需求。
 
  而相比那些已有一定信用和口碑的大企业,中小企业的信用需求亦不容忽视。“现在中小企业融资很困难,银行都愿意借钱给大企业,中小企业怎么办?他们没有自己的信用名片,所以对企业征信的需求很大。”陈晓东表示,通过引入第三方信用评级机构,对中小企业进行信用评级,可以使企业信用意识明显增强、企业管理水平有所提高,从而使其信贷需求更易得到满足。我国征信市场潜力巨大
 
  “征信现在外面讲得很高端,但对我们来讲就像是农民种地,数据是长出来的收成,需要厨师烹饪才能变成美食,征信就是一个烹饪的过程。”陈晓东说。美国加州大学MBA出身,具有世界顶级信用风险服务机构15年管理经验并担任这家公司亚洲负责人的陈晓东侃侃而谈。相比于美国和欧盟等国,我国征信体系建设起步较晚,个人征信主要由央行主导。根据央行发布的《中国征信业发展报告(2003-2013)》,截至2012年底,个人征信仅占征信市场很小份额,规模近2亿元左右。
 
  陈晓东介绍,美国资信市场的规模约为250亿美元,约占GDP的1.5‰,在欧洲这一比例为1‰左右,而中国仅为4亿美元,占比仅为0.05‰,与欧美国家有着几十倍的差距。“中国信用行业有着很大的成长空间,企业征信和个人征信市场规模将超过千亿元。”
 
  据宏源证券预测,中国个人征信市场空间为1030亿元,而目前个人征信和企业征信的总规模仅为20亿元。
 
  征信是一种基础性行业,真正具有颠覆性的力量,将有机会重塑经济形态和商业模式,改变人们的生活和习惯。陈晓东说,由于前期市场认知不足、国家法律和标准滞后等原因,过去征信行业潜力并没有得到充分释放。现在国家、市场对信用建设的呼声很高,未来发展空间十分广阔。
 
  陈晓东认为,征信业在中国是一个相对较新的行业,之前信用报告的使用者以银行为主,作为信贷审核的依据,而目前征信调查和风险评级越来越多地作为第三方工具被更多的市场主体所熟知。
 
  政府简政放权,第三方信用服务机构迎来了发展的绝佳时机。对于中国信用行业的发展前景,陈晓东充满了信心。“中国在世界上可以说是独一无二的,因为是由政府在全力推动信用建设。不仅国家积极提倡,各省市也陆续提出了规划方案。”陈晓东向记者举例,4月底,国务院公布了上海自贸区深改方案,强调自贸区需加强社会信用体系应用,探索建立采信第三方信用产品和服务的制度安排,支持信用产品开发,促进征信市场发展,为征信业提供了机遇。另外,企业年检制度取消后,如何确保公司公示信息真实有效,保障社会公众特别是交易相对人准确了解企业经营状况,将会更多的借助信用机构的力量。
 
  打造信用行业“标杆”
 
  今年以来,国内征信行业“蓝海效应”日益显现,相关征信概念股成了资本市场炙手可热的“香饽饽”。前不久,一家身兼互联网信息安全、互联网金融、互联网软件开发、互联网征信等诸多题材的A股上市公司安硕信息受到资本市场热捧,股价一度飙升至400元上方,并成为目前两市第一高价股。值得注意的是,安硕信息已设立全资征信子公司,正准备经营企业征信业务。此外,新国都、银之杰等上市公司也曾公告称,将布局征信业。
 
  “信用行业最重要的就是公信力,入门的门槛很低,但是获利的门槛却很高。先进的科技、适合的信用评级模型、完整并及时更新的数据库,都需要前期的投入。”陈晓东介绍道,商安信是世界前三的信用信息服务机构德国信用改革联合会在亚太地区的惟一授权,拥有其领先的SI信用评级体系的全面支持,以及在全球24个国家超过6000万家企业的信用数据的使用权,目前自建的中国企业数据库,在库数据已经超过2500万家。“德国和中国信用行业的发展模式有些相似,有许多经验可以为中国提供借鉴,同时德国规范的标准在国际上公信力很高,中国也比较喜欢。”
 
  陈晓东进一步表示,征信行业未来很大的机遇是来自金融业,中国金融领域改革和发展快速推进,但在基础配套上还存在不足。互联网金融、供应链金融、普惠金融等各种形态的金融不断涌现,催生了对征信行业的巨大市场需求。“信用生态是建立金融生态必不可少的一个过滤器,可以起到一个平衡作用。”
 
  “众多互联网公司纷纷涉足金融领域,其目的是在人人互联、全民金融的当下,率先获取话语权,对人们在网络上留下的痕迹进行数据挖掘和分析后,也能刻画得出的他们信用状况,金融服务的获取当然也就更加容易。”陈晓东表示。
 
  商安信征信系统注重于企业的流动率分析与偿付能力的判断,构建出了的全面、动态的企业信用评价体系,大数据征信的加入,弥补了原来单一行业或区域性的掺有主观性的评判缺憾。“企业征信的信息收集在方式上是多维的,通过大数据征信,我们也可以通过对企业在互联网中留下的痕迹进行数据挖掘并深度分析,来全方位的对企业信用档案进行刻画。使用大数据技术可以为目前风险评估体系及数据进行有效的补充。”陈晓东说。
 
  “下一阶段,将会充分发挥商安信在‘互联网+征信+风险管理+大数据+移动端+专业系统服务’方面的优势,完善产业链布局,逐步开发创新产品,各项业务相互支持,努力把商安信打造成为一个国际认可、市场信赖的信用行业标杆。”陈晓东说。